Ажиотаж среди Заемщиков поднял вопрос недействительности кредитных договоров заключенных в иностранной валюте. И, как следствие, снятие с себя всяких долговых обязательств перед Банком. Конечно, это можно назвать чудом или спасением для Заемщика.
Потому как в случае признания судом Кредитного договора недействительным:
- Считается, что Кредитного договора, как такового, нет и не было;
- Стороны возвращаются в момент заключения кредитного договора;
- Заемщик должен Банку только сумму тела кредита, которое получил при заключении Кредитного договора;
- Суммы всех уплаченных Заемщиком денежных средств Банку (процентов, штрафов, пени, оплаты тела кредита) засчитываются в тело кредита, подлежащего возврату Банку.
- Ипотека и залог прекращают свое действие, как следствие, снимается запрет на отчуждение имущества,
- Поручительство прекращается, и поручители освобождаются от своих обязательств.
Заманчивая перспектива! Однако, насколько это на самом деле реально и стоит ли овчинка выделки?
Попробуем разобраться.
Аргументация судебных решений, которые признают кредитный договор недействительным обосновываются следующим:
1) денежные обязательства, согласно действующему законодательству, должны выражаться и подлежат оплате в гривнах.
2) Денежные обязательства могут быть выражены в иностранной валюте только в случаях, если субъекты хозяйствования имеют право проводить расчеты между собой в иностранной валюте.
3) право использовать иностранную валюту на территории Украины как средство платежа или залога, равно как и право предоставлять и получать кредиты в иностранной валюте, если сроки и суммы таких кредитов превышают установленные законодательством пределы, резиденты имеют только при наличии индивидуальной лицензии при этом, суд считает, что индивидуальную лицензию на выдачу кредита необходимо получать независимо от суммы кредита, то есть в каждом случае его предоставления.
4) наличие генеральной лицензии не освобождает стороны от получения лицензий индивидуальных. Поскольку таковых не было, права на осуществление операций в инвалюте стороны не имели, а значит, не могли ни выражать обязательства в кредитном договоре в инвалюте, ни осуществлять указанных валютных операций. Посему договор признается недействительным как таковой, который заключен в нарушение норм действующего законодательства.
Единой и однозначной судебной практики в этом вопросе нет. Существуют решения судов, которые как признают недействительными Кредитные договора в валюте, так и решения судов которые устанавливают действительным кредитный договора в валюте.
Верховный суд Украины пока не изложил свою позицию, в по этому вопросу, в каком бы то ни было судебном деле.
Учитывая вышеизложенное – вопрос юридически неоднозначный. И в среде юристов не находит однозначного ответа.
Поэтому на «бой по валютным кредитам» идут сейчас, в основном: Заемщики по встречным требованиям к Банку (когда банк уже предъявил к ним свои требования о погашении кредита); Заемщики, которые, оплачивая свои текущие обязательства (чтобы Банк не насчитывал пеню), придерживаются позиции незаконности выдачи кредитных средств в валюте и отстаивают свой интерес в судебном порядке.
Живите без проблем – живите комфортно!
Коваль Юлия
Руководящий партнер, юрист
